Obtener préstamos personales para personas indocumentadas puede parecer una tarea difícil, pero en realidad es posible encontrar opciones. En Experienciausa, nuestro equipo de especialistas tiene una amplia experiencia en ayudar a la comunidad inmigrante, incluyendo a aquellos sin documentos, a obtener diferentes tipos de préstamos, incluyendo préstamos personales. ¡Habla la voz de la experiencia! Así que, aquí te proporcionaremos la información que necesitas.
Contenidos en el articulo
- ¿Cómo obtener un préstamo si soy indocumentado?
- Préstamos personales con ITIN number
- Préstamos personales con matrícula consular
- Préstamos personales con pasaporte
- Cuales son los mejores préstamos personales para indocumentados
- Tipos de préstamos personales para indocumentados
- Requisitos de préstamos personales para indocumentados
- Cómo puedo obtener un ITIN number
- ¿El ITIN tiene fecha de vencimiento?
- ¿Por qué los bancos no suelen dar préstamos sin SSN?
- ¿Necesito un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo personal sin SSN?
- ¿Los inmigrantes ilegales pueden tener préstamos personales?
- ¿Debo tener una cuenta bancaria para obtener un préstamo sin SSN?
¿Cómo obtener un préstamo si soy indocumentado?
Para comenzar, es importante destacar que los préstamos personales en Estados Unidos generalmente requieren la verificación de tu identificación personal, y el número de seguro social suele ser aceptado de manera común.
Sin embargo, la premisa de este artículo es que sí es posible obtener préstamos personales sin tener un número de seguro social, utilizando otras formas de documentación. Esto resulta especialmente beneficioso para la comunidad indocumentada o para aquellas personas que, por diversas razones, no cuentan con un número de seguro social. Entonces…
Los ciudadanos no estadounidenses pueden ser elegibles para algunos préstamos personales siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos establecidos por el prestamista que elijan.
Por ejemplo, algunos prestamistas aceptan documentos alternativos de identificación en lugar del número de seguro social. Estos documentos pueden incluir:
– Pasaporte
– Matrícula consular
– Número de identificación individual del contribuyente (ITIN)
En cualquier caso, estamos hablando de préstamos personales sin seguro social a los cuales puedes acceder utilizando documentación alternativa.
Préstamos personales con ITIN number
Si nos referimos a los préstamos personales con ITIN number, nos encontramos con una amplia gama de opciones disponibles para la comunidad hispana.
Generalmente, es más fácil encontrar estas opciones en bancos locales o entidades regionales. No obstante, entidades como BoFA o Citibank también ofrecen productos financieros a solicitantes con ITIN number.
Préstamos personales con matrícula consular
Si eres de México, Guatemala o Colombia, tienes la posibilidad de acceder a préstamos personales en Estados Unidos utilizando la matrícula consular.
La matrícula consular es un documento de identidad emitido por el consulado de tu país de origen en los Estados Unidos. Aunque no reemplaza al número de seguro social (SSN), puede funcionar como una forma de identificación secundaria para obtener préstamos para la comunidad hispana.
Préstamos personales con pasaporte
Otras instituciones financieras te permiten obtener tu préstamo personal con el pasaporte para identificarte, es otra opción para obtener un préstamo personal para indocumentados.
Cuales son los mejores préstamos personales para indocumentados
Earnest
Monto: $1.000 – $250.000.
APR: a consultar con la entidad.
Plazos: 6 meses – 12 años.
Earnest toma en consideración varios factores para evaluar la capacidad crediticia del solicitante, no limitándose únicamente a su puntaje de crédito. Esto puede resultar beneficioso para aquellos con historiales crediticios cortos o mixtos.
La empresa también ofrece un proceso de solicitud en línea rápido y sencillo, con la posibilidad de obtener la aprobación y el desembolso del préstamo en un plazo de 2-3 días hábiles.
Además, Earnest no cobra tarifas por solicitud, originación o pagos anticipados.
SoFi
Monto: $5.000 – $100.000.
APR: 8.99% – 23.43%
Plazos: 2 – 7 años.
Gracias al proceso de suscripción automatizado y al algoritmo de aprobación patentado de SoFi, los prestatarios pueden obtener la aprobación de sus préstamos en tan solo un día.
El proceso de solicitud es rápido y sencillo, y se puede completar en línea en cuestión de minutos. Además, SoFi no cobra tarifas por originación, pagos anticipados o pagos tardíos.
Upgrade
Monto: $1.000 – $50.000.
APR: 8.49% – 35.97%
Plazos: 36 – 60 meses.
Los préstamos personales de Upgrade han generado opiniones mixtas entre los clientes. Algunos elogian la facilidad y rapidez del proceso de solicitud en línea, así como la transparencia en las tasas de interés y los plazos de pago. Sin embargo, otros han expresado su insatisfacción por las tasas de interés elevadas y los cargos adicionales, así como por la falta de flexibilidad en los pagos de los préstamos.
Happy Money (Previamente Payoff)
Monto: $5,000 – $40,000.
APR: 11.50*
Plazos: 24 – 60 meses.
Si tu historial crediticio no está en su mejor momento, esta puede ser una opción viable para obtener un préstamo personal incluso si no tienes documentos en Estados Unidos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos son más adecuados para la consolidación de deudas.
Lending Club
Monto: $1,000 – $40,000.
APR: 8.05% – 36.00%
Plazos: 3 – 5 años.
Los solicitantes pueden registrarse en línea, proporcionar su información personal y financiera, y recibir rápidamente una oferta de préstamo. Una vez aprobado el préstamo, el dinero se deposita directamente en la cuenta bancaria del prestatario en un plazo de cinco días hábiles.
En general, LendingClub es una opción confiable para aquellos que desean obtener un préstamo personal.
Tipos de préstamos personales para indocumentados
Al ser indocumentado en Estados Unidos puedes acceder únicamente a los siguientes tipos de préstamos personales.
Préstamos personales con garantía colateral
Se los llama así porque debes dejar un bien en garantía como un auto o una casa para poder obtener el préstamo y cubrirlo en caso de no poder pagarlo.
Préstamos personales sin garantía
En caso de no contar con una garantía, es frecuente que estos préstamos tengan una tasa de interés más alta. Sin embargo, pueden ser una alternativa viable para aquellos que no tienen un respaldo para respaldar el préstamo.
Préstamos personales garantizados por comunidades étnicas
Es posible que los inmigrantes puedan encontrar préstamos personales respaldados por comunidades étnicas unidas. Esto significa que podrían obtener préstamos con el respaldo y apoyo de su propia comunidad.
Programas de préstamos estatales
Existen programas de préstamos en algunos estados y ciudades que están especialmente diseñados para ayudar a los inmigrantes. Estos programas pueden tener requisitos de elegibilidad específicos y condiciones de préstamo, pero a menudo ofrecen tasas de interés más bajas y tarifas de solicitud reducidas.
Microcréditos
Estos préstamos de pequeño monto están destinados a personas de bajos ingresos y pueden ser una opción adecuada para inmigrantes que necesitan financiamiento para iniciar un negocio o cubrir gastos de emergencia. Estos préstamos ofrecen cantidades limitadas y suelen ser accesibles y flexibles en términos de requisitos y condiciones.
Requisitos de préstamos personales para indocumentados
Para acceder a estos préstamos personales, deberás contar con la siguiente documentación:
- Identificación gubernamental: En lugar de una tarjeta de Seguro Social, deberás proporcionar una identificación gubernamental válida emitida en tu país de origen, como un pasaporte, matrícula consular o una licencia de conducir. Sin embargo, algunas entidades pueden solicitar directamente tu número de ITIN para otorgarte el préstamo personal.
- Comprobante de ingresos: Deberás demostrar que tienes ingresos regulares y suficientes para pagar el préstamo. Puedes presentar recibos de pago, declaraciones de impuestos u otros documentos que muestren tus ingresos.
- Comprobante de residencia: Deberás demostrar que vives en los Estados Unidos, generalmente mediante un contrato de arrendamiento, facturas de servicios públicos o un estado de cuenta bancario.
- Historial crediticio: Aunque no tengas un número de Seguro Social, es posible que tengas un historial crediticio en los Estados Unidos si has tenido préstamos o tarjetas de crédito en el pasado. De lo contrario, es posible que necesites un co-firmante para respaldar tu préstamo.
- Otros requisitos: Algunos prestamistas pueden requerir otros documentos adicionales, como referencias personales, estados de cuenta bancarios o información sobre tu empleador.
Cómo puedo obtener un ITIN number
Para obtener un número de identificación tributaria (ITIN), debes seguir estos pasos:
1. Descarga el formulario W-7: Este formulario es la solicitud para obtener el ITIN y puedes encontrarlo en la página web del IRS (Internal Revenue Service).
2. Completa el formulario en su totalidad: Debes proporcionar tu información personal y la razón por la cual necesitas el ITIN, como por ejemplo, para presentar una declaración de impuestos o para abrir una cuenta bancaria.
3. Adjunta los documentos necesarios que respalden tu identidad y estatus migratorio: Puedes incluir tu pasaporte, visa, tarjeta de residencia u otros documentos válidos según las indicaciones del formulario.
4. Envía el formulario W-7 junto con los documentos adjuntos al IRS: Puedes enviarlo por correo postal o a través de un agente autorizado por el IRS, según las opciones que se indiquen en el formulario.
5. Una vez que tu solicitud sea aprobada, recibirás tu número de identificación tributaria (ITIN) por correo postal. En caso de que tu solicitud sea rechazada, el IRS te enviará una carta explicando las razones del rechazo.
Recuerda que obtener un ITIN es importante para cumplir con tus obligaciones fiscales y realizar diversas transacciones financieras en los Estados Unidos.
¿El ITIN tiene fecha de vencimiento?
Sí, y es posible renovar tu número de identificación tributaria (ITIN) de manera sencilla.
Tu ITIN number está vencido si:
Los dígitos del medio son 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 o 88.
Fue emitido antes de 2013.
Además, el 31 de diciembre de 2022 también vencieron los ITIN numbers de las personas que no los utilizaron en sus declaraciones de impuestos federales para los años 2019, 2020 y 2021.
¿Por qué los bancos no suelen dar préstamos sin SSN?
¿Necesito un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo personal sin SSN?
Los bancos tienden a ser reacios a otorgar préstamos sin el número de seguro social (SSN), ya que carecen de un método seguro y confiable para verificar la identidad del solicitante y su historial crediticio.
El SSN es un identificador único utilizado por el gobierno de los Estados Unidos para realizar verificaciones de antecedentes y crédito. Sin este número, los bancos no tienen acceso a la información necesaria para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo a un individuo. Además, los bancos deben cumplir con requisitos legales y regulaciones para prevenir el fraude y el lavado de dinero, lo que dificulta aún más la aprobación de préstamos sin un SSN.
Sin embargo, es importante destacar que no es imposible obtener préstamos personales sin el número de seguro social. Existen prestamistas y programas especiales que consideran otras formas de identificación y documentación para evaluar la elegibilidad de los solicitantes. Estos prestamistas pueden requerir otros documentos y aplicar diferentes criterios de evaluación para determinar la capacidad de pago y el riesgo crediticio de los solicitantes sin SSN.
Si, ayuda tener un buen puntaje de crédito aunque no es definitivo, sin embargo te recomendamos conocer estos consejos para mejorar tu puntaje de crédito.
¿Los inmigrantes ilegales pueden tener préstamos personales?
Si en muchas ocasiones debes contar con ITIN number, pasaporte, matrícula consular o EIN number. para poder obtener un préstamo para inmigrantes.
¿Debo tener una cuenta bancaria para obtener un préstamo sin SSN?
Sí, por lo general necesitarás tener una cuenta bancaria en Estados Unidos para acceder a préstamos personales.
Sin embargo, existen opciones tanto de préstamos personales para indocumentados como de apertura de cuentas bancarias en entidades financieras que aceptan el ITIN number, pasaporte o matrícula consular como formas de identificación. Estas entidades reconocen las necesidades de la comunidad inmigrante y brindan la oportunidad de acceder a servicios financieros, como préstamos y cuentas bancarias, sin requerir un número de seguro social. Esto permite que las personas que no tienen documentos tradicionales puedan aprovechar los beneficios de los servicios bancarios y obtener préstamos personales de manera accesible.
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