Antes de solicitar un préstamo hipotecario con un banco, es importante investigar las diferentes opciones disponibles. Existen entidades que ofrecen tasas de interés bajas, mientras que otras pueden tener condiciones menos favorables.
Con el fin de facilitar esta tarea, a continuación te ofrecemos una guía completa de los mejores bancos para comprar una casa en Estados Unidos. Ten en cuenta que la elección dependerá de diversos factores, entre los cuales destaca tu historial crediticio. Descubrí cuales son los mejores bancos para comprar una casa en EEUU a continuación con todos los detalles importantes sobre esta operación.
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¿Cuál es el mejor banco para comprar una casa en USA?
En Estados Unidos, los bancos ofrecen una amplia gama de opciones para clientes de todo tipo, desde aquellos con una excelente puntuación crediticia hasta aquellos con una puntuación muy baja.
Es importante tener en cuenta que uno de los bancos que mencionaremos a continuación puede no ser la mejor opción para ti. Por ejemplo, si prefieres un banco que ofrezca cómodas cuotas mensuales fijas, es posible que no veas como una buena alternativa aquel que requiera un pago inicial elevado, o viceversa. A continuación, te presentamos los mejores bancos para comprar una casa:
Bank of America
El Bank of America, uno de los bancos más reconocidos, ofrece préstamos hipotecarios con bajas tasas de interés diseñados para satisfacer las necesidades de aquellos que buscan financiar su vivienda. En su sitio web, encontrarás una calculadora completa que te permitirá obtener información sobre el pago inicial, la tasa de interés anual, el pago mensual, entre otros, simplemente ingresando el precio de compra y el código postal.
El Bank of America se destaca por ofrecer préstamos hipotecarios a tasas fijas con plazos de 15, 20 y 30 años, así como hipotecas con tasas ajustables. Además, permite financiar montos elevados de hasta $2.5 millones de dólares. Estos son los cargos que aplican:
- En ciertas ciudades, ofrecen asistencia para el pago inicial de hasta $2,000 (comenzando en un 3%).
- Hasta un límite de $7,500 en gastos de cierre, que incluyen tarifas de registro y seguro de título.
Sin embargo, una desventaja es que no ofrecen préstamos para renovaciones. El banco cuenta con la experiencia de «Bank of America Digital Mortgage». A través de esta plataforma, podrás verificar si cumples con los requisitos para una hipoteca, solicitar una nueva hipoteca o refinanciar tu hogar actual. Si deseas obtener más información, puedes comunicarte con su centro de atención al cliente al 800-763-4820.
Chase Bank
Chase Bank es conocido por ofrecer una plataforma fácil de usar para solicitar una hipoteca, con todo el proceso realizado en línea. Comenzarás respondiendo un cuestionario de 5 preguntas, que incluye una pregunta sobre si consideras más rentable alquilar o comprar una casa. Si respondes correctamente, pasarás a la siguiente fase y podrás hacer clic en el botón «Empezar por Internet». Serás redirigido a un sitio en inglés donde deberás proporcionar información personal, financiera y sobre el tipo de préstamo que necesitas.
Chase Bank es considerado uno de los mejores bancos para comprar una casa en Estados Unidos, ya que ofrece una experiencia excelente tanto en su servicio tradicional como en el digital. Además de su plataforma en línea, también cuenta con cerca de 5,000 sucursales en todo el país para aquellos que prefieren un servicio en persona. Algunas de sus características incluyen:
- Ofrece diferentes tipos de hipotecas, incluyendo garantía hipotecaria, refinanciamiento, préstamos a plazos fijos y ajustables, entre otros.
- El pago inicial mínimo es del 3%, al igual que el Bank of America.
- Permite presentar la documentación de forma electrónica.
- Requiere un puntaje de crédito mínimo de 620.
- No ofrece un servicio en línea para el cierre de la hipoteca y la solicitud final debe completarse en una de sus sucursales.
Busey Bank
Busey Bank es considerado uno de los mejores bancos para obtener préstamos hipotecarios en la zona oeste de Estados Unidos, especialmente en estados como Missouri. Su servicio al cliente ha sido reconocido y obtuvo el sexto lugar entre 21 bancos analizados en el ranking de J.D. Power en 2020, superando a importantes entidades bancarias como Chase Bank.
Aunque existen bancos más grandes, Busey Bank ofrece diferentes tipos de préstamos hipotecarios con tasas fijas y ajustables, y también acepta programas de crédito como el de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Algunas características principales son:
- Pagos iniciales desde el 3%.
- Costos de cierre más económicos que otros bancos, lo que puede ahorrarte hasta $200.
- Tasa APR hasta 0.12% más baja que las tasas de interés tradicionales.
- Descuentos significativos.
- Está disponible en ciudades selectas, como St. Louis.
Citi Bank
Citi Bank es una excelente opción para aquellos que no cuentan con suficientes recursos para comprar una casa. A través de su programa «HomeRun», cualquier familia puede acceder a un préstamo hipotecario, especialmente diseñado para hogares que no tienen un ahorro inicial del 20%.
Por ejemplo, puedes obtener ayuda de un familiar para pagar las cuotas, ya que Citi Bank te brinda pautas para que solo pagues un tercio del pago inicial. Algunas razones por las que Citi Bank se destaca como uno de los mejores bancos para comprar una casa son:
- No requiere un seguro hipotecario.
- Al igual que los otros bancos mencionados, el pago inicial es tan bajo como el 3%.
- Puedes recibir dinero de un tercero para completar el pago inicial.
- Ofrece tasas de interés realmente bajas.
- Los clientes pueden recibir hasta un 0.5% de descuento en la tasa de interés.
- Ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios.
- Puedes personalizar tu tasa hipotecaria solicitando el crédito a través de su sitio web.
Sin embargo, Citi Bank cobra una tarifa de solicitud por la hipoteca y es posible que necesites ayuda para completar el proceso en línea.
Tabla de comparación de los mejores bancos para comprar casa en USA
Antes de entrar en detalles, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave al elegir un banco para obtener un préstamo hipotecario y comprar una vivienda. Además del pago inicial, que es un factor relevante, los costos de cierre también son importantes y suelen variar entre el 2% y el 4% del valor de la vivienda.
Además de estos costos, debes considerar los impuestos de la propiedad, como el seguro hipotecario privado y el seguro de propietario, así como otras tasas asociadas. Ahora, veamos una comparativa de los bancos mencionados anteriormente para evaluar las mejores tasas y tarifas que ofrecen:
| Banco | Tasa APR | Tarifa anual | Cuota mensual |
|---|---|---|---|
| Bank of América | 3,33% | 2,75% | $1.325 |
| Chase Bank | 2,75% | 2,38% | $1.250 |
| Busey Bank | 2,93% | 2,75% | $1.305 |
| Citi Bank | 2,90% | 2,25% | $1.206 |
¿Cuándo es un buen momento para comprar una casa en Estados Unidos?
Antes de tomar esta decisión, es importante asegurarse de que las condiciones sean favorables para adquirir una vivienda. Esto implica tener un nivel de ingresos mensuales que te permita hacer frente a los gastos asociados.
Recuerda que comprar una casa implica un compromiso financiero a largo plazo, por lo que debes asegurarte de contar con un presupuesto adecuado para cubrir los pagos de la hipoteca durante los años venideros. La tasa de interés también juega un papel crucial en esta decisión, ya que dependerá de tu historial crediticio y otros factores.
Es recomendable seleccionar un banco que ofrezca tasas de interés bajas, pero esto estará condicionado a tu puntuación crediticia (score FICO). Además, es importante analizar el mercado inmobiliario y los precios de las casas. No siempre es el momento ideal para comprar, ya que esto puede variar según la situación económica del país. Si en el mercado actual hay una gran oferta de viviendas, es probable que los precios sean más competitivos, lo cual podría beneficiarte. Antes de adquirir una casa, considera todos estos aspectos y asegúrate de tomar una decisión informada.
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