10 Préstamos personales en Estados Unidos para hispanos

Obtener préstamos personales en Estados Unidos no es una tarea imposible para aquellos de origen latino o hispano. De hecho, en los últimos años, los requisitos se han vuelto más flexibles, lo que ha abierto muchas oportunidades.

En la actualidad, hay numerosos servicios y opciones de financiamiento disponibles que benefician a la comunidad latinoamericana que reside en este país. Si eres latino y vives en Estados Unidos, es importante que conozcas las diversas alternativas a tu disposición para solicitar con éxito este tipo de préstamos personales.

Cómo funciona un préstamo personal

Antes de adentrarnos en los detalles sobre cómo solicitar este tipo de préstamos y analizar sus ventajas, riesgos y beneficios, es importante entender claramente qué se entiende por un préstamo personal.

En términos generales, un préstamo personal es un tipo de crédito que puede ser otorgado por bancos u otras instituciones financieras con el propósito de cubrir diversas necesidades económicas. Estas necesidades pueden variar desde el pago de servicios hasta financiar estudios en el extranjero o llevar a cabo reformas en el hogar, entre otros.

Sin embargo, es importante destacar que existen otras posibilidades y que también es posible solicitar préstamos personales en Estados Unidos para alcanzar metas más específicas, como por ejemplo:

  • Adquirir bienes o servicios de consumo masivo.
  • Tomar unas vacaciones familiares.
  • Cubrir emergencias médicas.
  • Consolidar deudas.

Es importante tener en cuenta que existen dos tipos principales de préstamos personales: garantizados y sin garantía.

Si optas por un préstamo personal garantizado, deberás proporcionar algún tipo de bien como garantía (como tu vivienda o tu automóvil). En caso de que no cumplas con los pagos, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de dichas garantías para cubrir tus deudas.

Por otro lado, los préstamos personales sin garantía no requieren poner en riesgo tus bienes o posesiones personales. Sin embargo, acceder a este tipo de préstamos suele ser un poco más complejo o desafiante, ya que implican un nivel de riesgo más elevado.

Instituciones que otorgan préstamos personales a hispanos en Estados Unidos

A continuación se presentan las instituciones destacadas que ofrecen préstamos a la población latina:

Camino Financial

Camino Financial ha desarrollado el préstamo Solopreneur, diseñado especialmente para que los latinos puedan obtener préstamos de aproximadamente $1,500 a $7,500 dólares. Los requisitos son flexibles, de hecho, aquellos latinos que solo poseen un número de identificación fiscal (ITIN) pueden solicitar préstamos sin problemas. La misión de Camino Financial es brindar acceso a soluciones financieras a todos sus clientes, sin importar su situación migratoria.

Upstart

Como prestamista en línea, Upstart ofrece tasas de interés que no son muy flexibles, que oscilan entre el 8% y el 35%. Sin embargo, compensa esto al ofrecer otros beneficios a los latinos. Por ejemplo, no aplica multas ni cobra tarifas de apertura en caso de que se realicen pagos anticipados. Además, su proceso de solicitud de préstamos personales es amigable y sencillo, y es posible obtener montos de financiamiento de hasta $50,000 dólares.

Upgrade

Upgrade es un prestamista en línea que se destaca por su rapidez en aprobar o rechazar las solicitudes de préstamos para latinos. En la actualidad, los solicitantes pueden recibir hasta $35,000 dólares de acuerdo con su criterio personal, y lo mejor es que no necesitan proporcionar garantías sobre sus bienes o activos. Upgrade también se caracteriza por ofrecer tarifas bajas y no aplicar cargos adicionales en caso de realizar pagos anticipados.

SoFi

SoFi es una excelente opción para los latinos que cuentan con un buen historial crediticio, ya que ofrece tasas de interés competitivas y la posibilidad de solicitar préstamos a largo plazo. Los solicitantes pueden tener un plazo de devolución de dos a seis años. Además, las tasas de interés varían entre 5.99% y 18.72%, y el monto máximo de financiamiento es de $100,000 dólares.

Citizens Bank

Si necesitas solventar deudas más grandes, Citizens Bank es una gran opción, ya que permite solicitar préstamos de entre $5,000 y $50,000 dólares, con tasas de interés que oscilan entre 6.79% y 20.89%. Sin embargo, se requiere un puntaje mínimo de crédito de 680 para poder completar una solicitud de préstamo con Citizens Bank.

Oportun

Oportun es una excelente alternativa para aquellos latinos que no tienen historial crediticio o tienen un puntaje de crédito muy bajo. Actualmente, Oportun opera como una entidad financiera en línea que brinda un gran apoyo a la comunidad latina, incluso aceptando clientes sin número de seguro social (NSS). Sin embargo, es importante destacar que el monto de los préstamos es relativamente bajo, oscilando entre $300 y $10,000 dólares.

Avant

Avant es ampliamente reconocido por otorgar préstamos a ciudadanos latinos con puntajes de crédito bajos, aunque se requiere un puntaje mínimo de 580. También se destaca por su flexibilidad en los pagos, y los montos de préstamo van desde $2,000 hasta $35,000 dólares. Además, una de las principales ventajas de Avant es su rápida liquidación del dinero en tan solo 24 horas.

OneMain Financial

OneMain Financial es una excelente opción para latinos que solo tienen un número de identificación fiscal (ITIN). Ofrecen préstamos en montos que van desde $1,500 hasta $20,000 dólares, independientemente de si se ofrece una garantía o no. Las tasas de interés varían entre el 18% y el 35.99%, y los plazos de pago se pueden extender entre 24 y 60 meses.

Prosper

Prosper es ampliamente utilizado por latinos para pagar deudas o realizar compras grandes, debido a su tasa de interés mínima anual, que no supera el 7%. En cuanto a los montos de préstamo, estos pueden variar entre $2,000 y $40,000 dólares. Sin embargo, Prosper cobra una tarifa de inicio equivalente al 1% o 5% del monto total del préstamo.

Best Egg

Best Egg es ideal para latinos con un historial crediticio sólido. Ofrece préstamos con tasas de interés anuales bajas, que oscilan entre el 5.99% y el 29.99%. Los montos de préstamo van desde $2,000 hasta $35,000 dólares.

Requisitos para obtener un préstamo siendo latino o hispano

A continuación, se presentan los requisitos y factores a considerar al solicitar préstamos personales en Estados Unidos siendo latino:

1. Historial crediticio: En la mayoría de los casos, se requiere un puntaje mínimo de al menos 600 puntos.
2. Certificación de ingresos: Debes presentar pruebas de tus ingresos.
3. Relación deuda-ingresos: El índice de relación entre tus deudas y tus ingresos debe ser menor al 50%.
4. Número de Seguro Social (NSS) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN): Algunas entidades aceptan el ITIN en lugar del NSS.
5. Garantía de pago (solo para préstamos personales garantizados): Debes contar con bienes que respalden el préstamo.

Es importante tener en cuenta que cada entidad bancaria tiene sus propios requisitos y políticas.

Factores determinantes:

1. Situación migratoria: Tu estatus migratorio puede influir en la solicitud de créditos personales.
2. Tipo de visado: El tipo de visa que poseas puede ser un factor a considerar.
3. No tener NSS o ITIN: Algunas instituciones financieras pueden requerir el NSS o ITIN para procesar la solicitud.

En cuanto a la cantidad de dinero que se puede prestar, esta dependerá principalmente de tu historial crediticio. A modo de referencia, algunas entidades financieras ofrecen:

  • OneMain Financial: entre $1,500 y $20,000 dólares.
  • Avant: el financiamiento puede variar entre $2,000 y $35,000 dólares.
  • Upgrade: entre $1,000 y $35,000 dólares.
  • Rocket Mortgage: entre $2,000 y $45,000 dólares.
  • Upstart: entre $1,000 y $50,000 dólares.

Recuerda que estas cifras son orientativas y pueden variar según la institución financiera.

¿Cómo solicitar préstamos personales en Estados Unidos?

Cuando eres latino y deseas solicitar préstamos personales en Estados Unidos, es importante que sigas estos pasos con precaución, especialmente si tienes una situación migratoria inestable:

1. Organiza tu presupuesto:
Define claramente el propósito de tu préstamo y mantente enfocado en ese objetivo. Aprende a administrar tus finanzas de manera efectiva para asegurarte de que el dinero obtenido no se convierta en una carga financiera.

2. Conoce tu puntaje de crédito:
Este es un punto de partida crucial. Es fundamental que conozcas tu puntaje de crédito con precisión, ya que esto afectará la aprobación del préstamo y la tasa de interés que se te ofrecerá.

En Estados Unidos, puedes pagar a una agencia de informes crediticios para acceder a esta información de manera confiable y precisa. También puedes obtener información adicional a través de los bancos que emiten tus tarjetas de crédito.

3. Investiga los requisitos de diferentes instituciones financieras:
Cada entidad financiera tiene requisitos y características diferentes. Investiga y compara diversas opciones para encontrar aquella que se ajuste mejor a tu situación actual y a tu capacidad de pago.

Busca una institución financiera con buena reputación que ofrezca préstamos personales a largo plazo y una tasa de interés que sea manejable para tus finanzas.

4. Organiza tus documentos:
Una vez que hayas seleccionado el prestamista o la institución financiera adecuada, reúne la documentación necesaria, tanto en formato físico como digital. Algunos documentos comunes que puedes necesitar incluyen:

– Licencia de conducir.
– Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
– Pasaporte.
– Comprobantes de ingresos.
– Documentos de garantía, si aplican.

5. Solicita tu préstamo:
Luego de haber organizado tu documentación, procede a solicitar tu préstamo. Puedes hacerlo a través de la banca en línea o acudiendo personalmente a la entidad financiera que te brindará el préstamo. Sigue los pasos y proporciona la información requerida de manera precisa y completa.

Recuerda que es importante leer detenidamente los términos y condiciones del préstamo antes de aceptarlo, y asegurarte de comprender las tasas de interés, plazos de pago y cualquier otro aspecto relevante antes de firmar cualquier contrato.

Ventajas de solicitar un préstamo personal para hispanos en Estados Unidos

Las ventajas de solicitar un préstamo personal en los Estados Unidos siendo latino son las siguientes:

Diversidad de usos

Los préstamos personales en los Estados Unidos pueden ser utilizados para diversos fines, desde la remodelación del hogar hasta la consolidación de deudas.

Posibilidad de solicitar préstamos sin garantías

Si cuentas con un buen historial crediticio, es muy probable que puedas solicitar préstamos personales sin la necesidad de presentar garantías.

Acceso a grandes cantidades de dinero

Los préstamos personales ofrecen montos que oscilan entre $1,500 y $100,000 dólares, lo cual suele ser superior a los límites de crédito de las tarjetas de crédito.

Atractivas tasas de interés

Las tasas de interés suelen ser atractivas para aquellos latinos con un historial crediticio sólido, llegando incluso a ser del 5%.

Plazos de pago flexibles

Es posible realizar pagos a largo plazo, con un plazo mínimo de un año. No obstante, es importante negociar estas condiciones con el banco o prestamista para evitar dificultades financieras.

Es crucial recordar que cada institución financiera puede tener sus propias políticas y requisitos, por lo que es importante investigar y comparar opciones antes de tomar una decisión. Además, se recomienda leer detenidamente los términos y condiciones del préstamo y asegurarse de comprender completamente las obligaciones antes de firmar cualquier acuerdo.

Desventajas de los prestamos personales para hispanos

Tasas de interés altas

En caso de tener un historial crediticio desfavorable, es probable que te enfrentes a tasas de interés elevadas al solicitar un préstamo personal en Estados Unidos, equiparables e incluso superiores a las tasas de préstamos asociados a tarjetas de crédito.

Cobros de apertura

Los latinos pueden estar sujetos al pago de una «comisión de apertura» al solicitar un préstamo personal, la cual suele representar un porcentaje del monto total del préstamo, generalmente entre el 1% y el 6%.

Penalizaciones por pagos anticipados

Es común que los bancos impongan penalizaciones cuando realizas pagos anticipados, ya que de esta manera buscan compensar el margen de interés que habrían obtenido si el préstamo se hubiera mantenido por más tiempo.

Es esencial tener en cuenta estas desventajas al evaluar la opción de solicitar un préstamo personal en Estados Unidos. Es importante comprender y analizar detenidamente los términos y condiciones de cualquier préstamo antes de comprometerte, para evitar sorpresas y asegurar una toma de decisiones financieras informada.

Germán Hernandez

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